云付、信掌柜涉嫌无资质开展第三方支付业务被曝光
来源:返利360  发布日期:2017-06-29 14:32:06  浏览次数:

6月28日,国家互联网金融安全技术专家委员会(下称“专委会”)发布《“全国互联网金融阳光计划”第三周对投资者声音的反馈》。


 
  专委会表示自6月5日开展“全国互联网金融阳光计划”以来,很多投资者自发地参与到推动互金行业阳光透明的活动中。截至到6月28日,理财安全助手APP中的“我想核验的平台”投票次数已过万。其中宜贷网(上海易贷网金融信息服务有限公司)表示愿意积极参加投资核验,接受投资人的监督与查询。
 
  针对投资者反馈“信掌柜”(深圳市天下谷电子商务有限公司)、“云付”(百世易(福建)电子商务有限公司)无资质开展第三方支付问题,经核查,两家平台均涉嫌无资质开展业务,具体情况如下:
 
  其中,“信掌柜”官网(http://www.xinzhanggui.net)宣传其开展的第三方支付业务及相关产品,但技术平台发现其经营主体(深圳市天下谷电子商务有限公司)第三方支付资质存疑,该平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。
 
  “云付”官网(http://www.51cloudpay.com)宣传其开展的第三方支付业务及相关产品,但技术平台发现其经营主体(百世易(福建)电子商务有限公司)第三方支付资质存疑,该平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。
 
  无证经营支付业务行为主要包括以下三类:第一类是无证经营银行卡收单核心业务;第二类是无证经营网络支付业务;第三类无证经营多用途预付卡发行与受理。
 
  无证经营支付业务行为的危害主要表现在以下三个方面:
 
  一是危害客户资金安全,引发局部风险事件。无证机构不受相关监管规定的约束,其直接开展商户资金结算和预付卡发行,自行控制和支配相关资金,由此产生截留、挪用商户资金的风险。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金或持卡人预付资金、“跑路”的风险事件。
 
  二是危害支付信息安全,助长犯罪行为。无证机构在商户和客户拓展、技术设施、终端机具、客户信息管理等方面缺乏安全保障措施,极易造成客户信息泄露、账户信息侧录等风险以及伪卡、盗刷等风险事故、案件。一些机构在网上大肆售卖POS机具,对商户和客户未设置任何准入门槛,为黄赌毒、洗钱等从事非法经营活动的商户和客户提供支付服务,助长犯罪行为。还有一些机构无能力也无意愿持续、主动监控支付业务受理终端的实际使用地区,造成大量商户注册地、经营地与实际业务开展地不符的情况,甚至出现跨境移机,引发境外监管部门质疑。
 
  三是无底线竞争,扰乱市场经营秩序。无证机构在经营过程中,常采取低价倾销等恶性竞争方式,并主要通过变造交易、伪造业务类型以及切机、跳码等违规方式实现,对持证支付机构经营造成压力,产生“劣币驱逐良币”的效应,扰乱市场经营秩序,危害支付服务市场安全、稳健运行。同时无证机构大量开展虚假宣传,误导消费者、商户,出现风险事件后引发投诉、维权,导致群众对人民银行监管产生质疑。
 
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