投资者如何规避网贷平台风险?
来源:返利360  发布日期:2017-11-14 18:11:00  浏览次数:

一、投资者如何把控P2P网贷的风险?最重要的是抓住本质并保守投资,核心主要有以下几点:

1、首先看P2P平台兜底能力

首先看网贷平台吃水线能吃多少,在最坏情况下平台能兜底多少比例,这是最最重要的因素。2014年新浪微财富在代销中汇在线的理财产品时,就出现过兑付危机,结果当年12月中汇在线倒闭。而新浪微财富只好出来顶雷,作为投资中汇在线的投资者可想而知是血本无归。这两个平台唯一的区别就是微财富有新浪这个爹兜底,中汇在线老板只是私人,没钱兜底。说一千道一万,有钱兜底才是王道,其他都是虚的。银行为何如此安全,说到底就是银行的爹是国家,出事了国家兜底,否则很多银行早倒闭了。

 

这里可能有人有疑问,兜底也是“虚”的,P2P网贷平台的核心是盈利和兑付,即风控能力、不良率、营收、利润等硬性指标。这话没错,但P2P网贷平台这些硬指标除了老板,其他人根本无法得知,风控能力对投资人来说更是虚无缥缈,而兜底能力虽然也不能100%看准,但相对来说是更能准确把握的实打实的硬指标。

 

那么投资者如何看P2P平台的兜底能力呢?大家可以参考下面的公式


兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力

法律规定(或合同约定)的兜底金额:包含风险备用金、担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式。

股东潜在兜底能力:主要是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例。P2P股东实力一般排序为,银行背景>上市公司背景>国资背景>大型民企背景>风投背景>普通民企,同时注意“爹”占股比例,爹占股比例特别低的可以忽略不计。


2、其次看P2P平台的专业性

专业是第二重要的因素。专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力,互联网金融本身就是一个高风险且本身抗风险能力较弱的领域,如果一个团队不专业,那么很难保证投资着的资金安全性。

专业考察团队和资产两大项,具体包含四个小项,团队学历,团队金融从业经验,资产专注度,资产分散度。

团队学历:主要看创始人、CEO、资产端高管是否金融或相关专业出身,是否在顶级名校接受过专业教育,通过学历可以看出一个人的道德风险和违约成本。

团队金融从业经验:主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位,来判定实操能力是否充足。

资产专业度:主要看平台成立以来是否专注于一种业务,对于业务模式频繁变更或增加的团队尤其要注意。

资产分散度:资产分散的越多风险相对越小,对于人均借款额超过50W以上的平台尤其要注意,一旦出现坏账资金链容易断裂。

 

3、P2P平台合规性

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,P2P平台必须只在当地金融办进行备案,并在银行进行资金存管,符合个人借款20万,企业借款100万这三条规定才是合规。合规是基础,否则就是违规经营,随着监管大限临近,不合规的平台尽量不碰。

 

4、其他辅助指标

(1)网贷平台发展:

  A、看平台行动和结果,如果平台满嘴梦想,最后你发现一到落实的时候,一塌糊涂,啥都做不好,就要果断撤离。

  B、从业务的发展看,很多平台规模扩张很快,广告打的也很凶,甚至第三方排名也很高,但就是不见其线下业务的发展,那这样的平台很明显就是有重大问题。

  c、从人才升级看,人才是一个企业发展的燃料,企业人才的升级代表了企业的发展动力升级,说明企业未来有后劲。

  D、从平台发展的势头看,如果一个平台发展非常迅猛,逆流而上,创新不断,综合影响力,排名都节节攀升,那说明这个平台综合能力很强.

 

(2)网贷平台透明度

平台越透明,投资人越容易判断风险。若平台老板能利用公开发言等机会,将公司架构,对平台将来的发展计划以及公司的财务情况真实不虚的公布出来,那么投资的风险就可以进行预判,从而提高安全系数。

平台越透明,至少说明平台质量没那么差。越透明,容易暴露的问题就越多,能经受住群众的挖掘,平台质量一般尚可。

 

(3)网贷行业内人士的评价:

行业内人士相比于普通人来说更专业性一些,他们也知道行业内的实际情况和内幕,他们的评价往往更客观,更有参考性。他们的评价比吃瓜群众(媒体)的一些揣测性的言论,要靠谱的多。这里插一句,新手投资P2P,建议不要看媒体的言论,他们狗屁都不懂。

 

5、分散投资p2p平台

除了控制单个平台的风险外,我们仍要通过分散投资降低风险,通过科学配置提高收益。

(1)大配比

建议20%的资金投资较为低风险的网贷平台做为一级防御,即一些银行系平台;70%的资金投资稳健的平台,即上市公司控股的平台;10%的资金追求高收益,即一些业务比较规范的民营P2P网贷平台。

 


同时,合理配置长期标短期标,通常的建议是利用低风险长期标锁定收益,利用中等风险标优化现金流。

 

(2)小配比

小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险不相关的平台,即不同业务、不同地域的平台,这样风险会被进一步的分散。

 

通过合理的配置,风险与收益实现了平衡。最重要的是,风险会被更进一步的降低,最坏的情况下,万一有平台跑路倒闭,损失也有限,基本不会伤到本金。

 

三、普通人应该如何循序渐进投资P2P平台

虽然上面五步方法已经很明确,但纸上得来终觉浅,靠看一篇文章肯定学不会P2P投资。

投资P2P还要循序渐进。

 

1,刚开始投资低风险网贷平台

低风险的平台主要有几类:

第一类是银行系的P2P,即银行旗下的P2P平台,银行信用加上资产来源银行内部,风险极低。

第二类是大集团旗下的P2P平台,即新浪、平安、阳光保险这类巨头的旗下的P2P平台,资金雄厚,运作规范,风险接近信托。

第三类是已经自己上市的P2P平台,即宜人贷、信而富,这类平台财报完全公开,风险透明,风险非常可控。

第四类是已经形成行业领导地位,有自己核心竞争力的平台,即人人贷、拍拍贷这类领头羊平台,资金和资产都向他们集中,风险比较低。

低风险的P2P网贷平台不需要分析太多东西,比较简单。新手可以做为入门,慢慢理解学习P2P,等积累了一定知识,再投资收益较高,难度稍大的平台。

 

最后,新手需要注意,某些名气很大,评级名列前茅的但是背景不强、根基不牢的平台,短期投资可能风险不大,但长期投资需考虑。

 

2,有经验了再投资一些高性价比网贷平台

高性价比平台主要是上市公司全资或者控股的P2P网贷平台,这些平台的财务数据计入上市公司报表,所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间,虽然风险要比第一档高些,但有12%的收益,投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强,刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低,投资人较少,为了吸引投资人,他们会大量补贴用户,除了利率高外,还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是,新上线的平台,没有历史坏账包袱,业务有竞争力,运作比较合规,整体风险更低一些。


3,成为高手再投资高收益网贷平台

高收益的平台鱼龙混杂,真正值得投资的平台是做自己比较熟悉的业务,压缩运营成本,给投资人收益比较高,整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右,非常诱人,但投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力,需要对网贷平台的业务有非常深的了解。


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