P2P网贷平台如何创新发展并赋能实体经济?
来源:返利360  发布日期:2017-11-29 16:04:00  浏览次数:

返利360讯:供给侧改革说的简单点就是让生产企业生产出市场乐于接受的优质产品,同时去掉过剩产能,可谓一举两得,但是改革过程中需要资金投入。优质产品生产出来之后,面临的问题就是要让消费者消费的起,刺激消费无非两条路径,第一是提高消费者的收入,第二是提供一定额度的消费贷款让一部分人提前消费。仔细分析一下P2P平台的借款人和投资人,你会发现P2P平台其实就是为供给侧改革和需求侧的消费刺激搭建了一个金融闭环。

 

    先说一个有关福特汽车创始人福特给工人加薪的故事。话说1914年1月,亨利·福特宣布将工人工资增加一倍,使员工工资达到前所未有的日薪5美元的高度,这在当时上了全球新闻的“头条”。福特朴素的初衷是,如果连生产汽车的人都买不起汽车,还指望谁来买?如果没有人买得起,他造的车卖给谁?他的目的就是通过加薪创造一支庞大的富裕工人队伍,进而使得他们有能力去购买从福特流水线上生产出来的汽车。而正是福特看似疯狂的加薪计划,极大地推动了美国中产阶级家庭的增长,为美国经济的快速发展,奠定了丰厚的社会基础。大家都有钱了,工人也有钱了,有钱就能消费,消费带动生产,生产创造财富,美国就这样进入良性循环的发展时期。这是发生在100年前美国的真实故事,可以说是供给侧改革和需求侧消费刺激的雏形,汽车替代马车就是供给侧改革,给工人涨工资就是提高消费者收入。福特给自家企业工人涨工资好办,但是一个国家如果想给人民普涨工资,那却是一件极其复杂的事情,可不是开足马力印钞票那么简单,搞不好就成了国际笑柄——津巴布韦那样,钞票上的零两只手都数不过来。

 

    既然不能乱印钞票,那么让存量资金流动起来就显得尤为重要,大资金的流通由银行操办,在各家银行之间来回转悠,有时并不能解决中小型企业的融资难题。消费贷款更是嫌贫爱富,有存款的客户,银行天天给你打电话让你办信用卡分期,说是存款可以留作流动资金用,你当我傻啊?于是P2P这一舶来品在中国生根发芽,快速发展起来,很大程度上起到了盘活存量资金的作用,让无数小钱同小的融资需求对接起来,好比搭建了无数毛细血管,让涓涓细流最终汇聚成了大动脉。

 

    小微企业的供给侧改革需要进行技术改造,设备升级,需要资金投入。以三农为例,如内蒙古一个牧民,看到自家优质羊肉涨价,想扩大养羊规模,需要资金买羊羔。他可以从翼龙贷等平台获得贷款,扩大养羊规模。一位北京的投资人从翼龙贷上投标,到了春节时有了数千元的收益,买年货时看到超市里来自内蒙古的羊肉很畅销,虽然贵点,但是由于有了投资收益,也毫不犹豫买了一支羊腿。至此,一个完美的供给侧改革和需求侧消费的闭环就已经形成。那位北京投资人就是众多P2P投资人的一个代表,同样的故事在很多优质农产品供给侧和需求侧消费端上演,有时只是没有引起人们注意而已。

 

    大型企业,例如家电、手机厂商进行供给侧改革资金需求巨大,虽然其自身不从P2P平台贷款,但是其中小零部件供应商从P2P平台获得贷款,提供高质量的零配件,既助力了供给侧改革,又解决了一部分社会就业问题,这些就业人员同时又是需求侧消费人群的一员。除了在零部件供应链环节,有订单融资、设备融资租赁等灵活金融支持手段,在商品流通、零售环节,同样有库存融资、消费分期等助力措施。消费者通过消费金融获得贷款购买家电、手机,从需求侧提供了消费保障,典型的代表有京东白条、分期乐和各大持牌消费金融机构,如捷信、马上消费等。

 

    在崇尚储蓄的大社会环境当中,借贷消费起先并不受人待见,随着消费观念的改变,从90后这这一代起,对借贷消费的认可度越来越高。适度的借贷消费可以让借贷人更加积极的学习工作去提升自身收入水平,无节制的借贷消费则会使人破产,并给社会金融体系带来灾难。因此,社会征信系统的建设和完善迫在眉睫,国家需要一个管用的征信体系来为消费信贷保驾护航。当前P2P平台的借款人数据是传统人行征信系统的有益补充,会涵盖更多急需消费贷款的特定人群。

 

    除了借贷消费之外,还有一类人只习惯用赚到的钱去消费,P2P的投资人明显属于后者。供给侧改革生产出来的优质产品,价格肯定要比此前的地摊货要贵,物价的上涨必然使得一部分工薪阶层望而却步,特别是工资上涨落后于物价上涨的那一部分人。但是如果有稳定的财产性收入,或者说投资收益来补充,他们才会愿意去消费价格稍贵优质产品。P2P当前贷款余额突破1万亿,按平均收益9%保守估算,1年的收益近900亿,这一笔钱还会带动投资型消费者自掏一部分腰包一起花出去。简单分析估算,这900亿只要能抵消物价上涨那一部分,消费者就会愿意买单,这意味着有大约900亿的消费增量去接供给侧改革的产品,这又是一个宏观意义上的金融闭环,对各方都有利,而且不需要增发货币。除去这个900亿,P2P平台收取的各种中介服务费应该至少是这个数目的2倍,即1800亿,这笔钱除了支付运营成本,就是给近百万从业人员发工资,无论是作何用途,最后基本都进入了消费市场,所以不要低估P2P对拉动消费内需的贡献。

 

    P2P进入中国已经10个年头,能有今天这份贡献实属不易,是从业者、投资人和监管部门的共同付出的结果。未来道尚且远,P2P作为互联网金融领域里最接地气的产品,将为赋能实体经济做出更多的贡献,尤其是在供给侧改革和需求侧消费刺激方面。

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