理财平台揭秘商业银行高收益产品背后的“真实猫腻"
来源:返利360  发布日期:2017-12-14 15:03:00  浏览次数:

  个人理财业务作为商业银行目前重要的中间业务,在国际上己发展了数十年,在西方发达国家,商业银行已将个人理财业务作为最重要的盈利来源之一,个人理财业务给银行带来的收入已超过银行总业务收入的30%

 

  商业银行个人理财高收益产品背后的“高收益”

 

  个人理财业务作为商业银行目前重要的中间业务,在国际上己发展了数十年,在西方发达国家,商业银行已将个人理财业务作为最重要的盈利来源之一,个人理财业务给银行带来的收入已超过银行总业务收入的30%。我国商业银行个人理财业务起步较晚,但是改革开放以来,中国经济发生了翻天覆地的变化,居民财富的迅速提高使得理财市场得到了空前的发展。

 

  2008年金融危机过后,随着我国经济开始走向复苏,我国理财市场也进入了高速发展时期。各家银行都在加强对本行理财产品的研发力度,推出了不同类型,面向不同客户的本外币理财产品,构建本行个人理财业务核心品牌。然而,随着近些年商业银行理财产品发行量的大规模增长,相应的问题也渐渐产生,尤其是目前商业银行理财产品具有同质性的特点,商业银行在激烈的竞争中很容易产生违规行为,再加上现阶段我国金融监管能力仍然相对薄弱,所以我国商业银行个人理财业务的风险依然存在。

 

  例如,目前理财产品市场中流通的高收益产品,很大部分是非保本浮动型,高收益伴随着高风险。在我国消费者的意识当中,银行出售的理财产品不可能有亏本的情况,再加上银行理财出现不达预期收益甚至亏损的现象确实微乎其微,导致消费者对于银行理财产品的风险意识淡薄。商业银行为了实现营销目标,多数时候片面对消费者强调产品的高收益而对其淡化风险提示,客户易受到不全面引导的影响,以收益为标准来选择产品,而忽视了该产品的资产质量,这造成了理财产品低下的透明度,这为理财市场的长期稳定发展埋下隐患。

 

  另外,有些银行发行的结构性理财产品,它挂钩的是包含众多金融衍生品的高风险资产,但营销时很少向客户充分的、完全的揭示这些风险,一旦稍有不慎,产生失误,将会引发源源不断的争议与投诉,将会极大降低银行理财产品甚至是银行在社会上的信任度。

 

  返利360站在理财投资者的角度,针对我国商业银行个人理财风险问题指出,投资理财产品不可避免的会存在一定的风险,风险不可以消除,但是可以通过一系列的努力进行防范。

 

  首先,风险管理理念十分重要,因此需要树立有效全面的理念,从而构建风险管理体系。可以研发风险管理模型,设计一套包括风险监测、风险计量、风险控制和风险应对的有效方案,用来量化风险,对理财产品可能的风险进行有效的控制。

 

  其次,应该做好对理财产品的风险转移和风险规避工作。从源头上做起,在理财产品的研发之初就对可能出现的风险就行科学的评估。银行理财产品可以通过投资组合来对风险进行转移,还可以通过期限错配进行对冲风险,而目前徽商银行没有过多的方法降低风险。

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