合规下半场,P2P平台存管首先是要考虑的是质量,而非属地化
来源:返利360  发布日期:2017-12-21 14:46:00  浏览次数:

  银行存管作为《暂行办法》中最先推行的监管政策,已成为P2P平台合规的基本要求,前几天《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》正式出台,明令规定了2018年6月底网贷行业完成验收工作。此次《通知》文件的落地加速了P2P平台的整改进程,而存管无疑是首当其冲的合规工作。


  关于银行存管其实也是波折不断,不管是地方监管部门出台的属地化要求,还是后面的存管业务规范、系统规范,无一不加深着存管的要求。加上在11月下旬,P2P网络借贷专项整治领导小组办公室联合中国互联网金融协会,向各省市网贷整治办及多家银行下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》。进一步明确了P2P平台存管首先是要考虑的是质量,而不是看是否为属地监管。


  


  今年9月份网贷行业爆发的雷潮中,不止一家上线存管的P2P平台出现问题,随即存而不管、部分存管等乱象被揭露出来,银行存管的安全性在被投资人质疑的同时,也反应出了存管质量的问题。作为合规要求,为何在9月份问题平台在上线存管不久后便暴雷了,是银行准入门槛太低,还是P2P行业本就如此。实际上关于银行存管在大量商业银行涌入后,就开始变的混乱,一些银行为了争夺存管业务,获取降低其中利益,不惜降低准入要求。而存管风险也由此引发,另一方面对于投资人而言这些存管的体验也是十分糟糕。


  至于存管属地要求,是地方监管部门为了更好的管理和监控P2P平台,本质上没有提高平台存管的质量,换言之,即便要求平台进行存管属地化,这些平台依旧可以选择一些规格较低的银行进行存管。


  根据互金协会发布的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》文件来看,其中关于第一批申请测评的银行包括厦门银行、新网银行、上海银行、包商银行、民生银行、徽商银行、浙商银行、恒丰银行、江西银行等。上线这些银行存管的网贷平台在银行存管这一关可能相对更具有优势,另外需要投资人注意的是,贵州银行已经明确退出银行存管业务,相关平台更换存管势在必行。


  本次通知中,银行存管测评的要点在于商业银行存管流程的合规性、完整性。而银行存管流程主要参考四条标准:1、是否有开通存管账户提醒;2、否有银行跳转页面;3、是否显示银行电子账户;4、是否有银行短信提醒,不能达到这四方面的平台无法通过测评。


  当前网贷验收的时间和规定都已明确,而验收之前先要完成备案,对于平台而言完成存管才更有可能通过备案,而更加上述的存管测评要求来看,存管质量越好越是有优先权,所以整改后半阶段选择一家规格较好的银行上线存管尤为重要。


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